Dat is niet alleen de verantwoordelijkheid van de adviseur. Ook jij speelt daarin een grote rol. Het gaat immers om jouw dromen en wensen. Laat je goed informeren over een financieel onderwerp en denk goed na over jouw ambities. En bovenal deel alle relevante informatie met de adviseur. Alleen dan kom je erachter of jouw dromen en wensen haalbaar zijn.

Samen met de adviseur moet je dus bouwen aan jouw advies. En het begint bij de basis. Op mijn website staan duidelijke voorlichtingsfilmpjes over financiële onderwerpen. Kort bondig en leuk om naar te kijken. In een paar minuten wordt uitgelegd hoe de basis van een financieel vraagstuk werkt. Kijken is begrijpen.

Denk bijvoorbeeld maar aan het kopen van een woning. Hierbij gaat niet alleen om het aantal slaapkamers, de keuken of de badkamer. Een woning kopen gaat met name om de vraag: hoe ga ik het betalen? Op internet is heel veel informatie te vinden over dit onderwerp. Maar de vele avonden surfen op het internet maken het er vaak niet duidelijker op. Het lijkt daarom alsof een hypotheek heel erg complex is. Voor je gevoel krijg je alleen duidelijkheid van een financieel adviseur.

Dat kan beter! Een beeld zegt meer dan 1.000 woorden luidt het spreekwoord. Dat geldt zeker voor de unieke voorlichtingsfilms die wij beschikbaar stellen aan onze klanten. Deze filmpjes zijn vrij toegankelijk via onze website www.naamwebsiteadviseur.nl

Onderwerpen zoals de diverse hypotheekvormen, de risico’s, de spelregels, belastingzaken, etc. komen in deze films overzichtelijk naar voren. Het zorgt ervoor dat jij als koper van een woning jezelf goed kan voorbereiden op het gesprek met de adviseur. Kijken is begrijpen.

De adviseur zorgt uiteindelijk dat de algemene panklare informatie wordt toegepast jouw situatie en wensen. Want hoewel het kopen van een huis niet uniek is; jij bent dat wel! En de adviseur zorgt ervoor dat je een hypotheek afsluit die echt bij jou past. Nu en in de toekomst.

Het unieke van de filmpjes is dat je het écht gaat begrijpen. En hierdoor krijg je grip op jouw financiële situatie. Je bekijkt de filmpjes en je begrijpt wat er komt kijken bij het afsluiten van een hypotheek. Hierdoor ben je beter in staat de juiste vragen te stellen aan de adviseur en je wensen duidelijk te maken. Daarmee stel jij jouw adviseur op zijn beurt weer in staat een maatwerk hypotheek voor je te maken. Doeltreffend en (kosten)efficiënt. Een absolute win-win situatie dus. Kijken is begrijpen!

Je hoort en leest bijvoorbeeld over ontslagen, bezuinigingen, korten op pensioenen en beperken van de hypotheekrenteaftrek. Redenen genoeg om na te gaan denken over jouw financiële situatie. Ook al heb je zelf nog geen concrete aanleiding, dan kun je heel erg het gevoel hebben dat je ‘iets’ moet. Ik moet ‘iets’ met mijn pensioen, of ik moet ‘iets’ met mijn woning.

Waar begin je dan? Internet is een bron van informatie. Je kunt over alle onderwerpen wel info vinden. Een veelvoud aan sites, blogs en fora voorzien je van nog veel meer informatie. Maar vaak beantwoord het niet die ene vraag: wat geldt nu voor mij? Dat komt omdat elke situatie uniek is. Je kunt hierbij goede hulp gebruiken.

Als je echt wilt weten wat de impact is van een verandering in jouw situatie, dan staat de onafhankelijke adviseur voor je klaar. En je hoeft er niet ver voor reizen, bij jou in de buurt is altijd wel een goede adviseur te vinden. Hoe vindt je deze? Door navraag te doen bij je familie of kennissen, die hebben vast een goed ervaring die ze graag met je delen.

Of vindt een adviseur door sites als Independer.nl of Advieskeuze.nl te raadplegen. Op deze sites laten consumenten als jij hun ervaringen met adviseurs achter. Zo kan jij zien wie bij jou in de omgeving de hoogste waardering krijgt van zijn of haar klanten. Je krijgt ook inzage in wat voor soort advies je kunt krijgen van een adviseur en wat de kosten ervan zijn. Tegenwoordig is alles open, wel zo fijn.

Maak vervolgens een afspraak bij de adviseur van jouw keuze. En laat je helpen. Vaak is dit eerste gesprek de start van een langdurige relatie. Want je zult merken dat de adviseur verstand heeft van veel financiële zaken en goed in staat is jou te helpen bij heel veel vragen die jij hebt. Of het nu gaat om hypotheken, pensioenen, verzekeringen of bijvoorbeeld advies bij scheiden. De adviseur is een baken van rust, bij al die financiële onrust.

Toch blijkt dat veel mensen zich niet aan die ‘wetenschap’ houden. Zeker als het gaat om financiële producten. 85% van de Nederlanders heeft niets met financiële onderwerpen.

Te moeilijk en saai om je erin te verdiepen, dus haak je snel af. Maar je ontkomt er niet aan. Want hoe koop je anders een woning, of zorg je voor een goede oude dag? Als je een droom wilt realiseren, gaat het al snel over geld.

Vraag maar eens rond op een verjaardag: wat voor hypotheek heb jij? hoe heb jij je pensioen geregeld? Je krijgt dan vaak vage antwoorden. De mensen die exact kunnen vertellen hoe zij dit soort zaken hebben geregeld, zijn schaarser dan water in de Sahara. En dat is eigenlijk heel slecht.

De media staat vol met de gevolgen. Woekerpolissen, wurghypotheken, aandelenleasecontracten, DSB-taferelen of pensioenstress. Producten die waren gemaakt om jou te helpen je droom te realiseren, maar die zorgden voor ellende. Een pakketje schroot met een dun laagje chroom. En hoe zit het met de producten van nu?Je zou bijna denken dat je geen goede keuze meer kunt maken.

Maar benader het eens op deze wijze: als ik het niet begrijp, dan koop ik het niet. Dit zorgt ervoor dat jij de meester blijft van je eigen situatie. Je krijgt van nature een gezonde drang naar meer kennis.

Het begint bij de basis. Als jij een doel hebt, dan wil je weten op welke manier je daar kunt komen. Bijvoorbeeld bij het kopen van een woning. Hoe regel ik het geld hiervoor? Wat kan ik betalen? Waar moet ik rekening mee houden als ik een lening afsluit? Hoe betaal ik mijn lening weer terug? Wie kunnen mij helpen om mijn doel te bereiken?

Stel dit soort vragen. Zo bescherm je jezelf tegen een slechte beslissing, die achteraf veel geld blijkt te kosten.

Gelukkig hoef je dit niet alleen te doen. Je kunt altijd een beroep doen op een onafhankelijke adviseur. Bespreek je doelen en wensen. Jij hebt hierbij een belangrijke taak. Bereid jezelf goed voor op het gesprek. Zorg ervoor dat je de basis van het onderwerp begrijpt en breng je eigen situatie in kaart.

De adviseur van nu helpt jou hierbij. Hij heeft eenvoudige voorlichtingsfilmpjes klaar staan die de basis aan je uitleggen. Hij geeft je een vragenlijst die jou situatie in kaart brengt en overhandigt je een checklist voor de zaken die je nodig hebt om bijvoorbeeld de hypotheek af te kunnen sluiten.

Vervolgens bepaal je samen wat voor jou de beste keuze is. En omdat je het begrijpt, kun je het gerust kopen.

Tot voor kort was het makkelijk. Je ging langs een paar adviseurs om een advies in te winnen. Uiteindelijk maakte je een keuze voor een van de adviseurs en die regelde dan bijvoorbeeld jouw hypotheek.

Een advies leek hierbij gratis. Je zag immers nooit een factuur van de adviseur. De kosten voor het advies werd betaald door de aanbieder van de hypotheek die jij hebt afgesloten. De adviseur kreeg na het regelen van het product een provisie.

Maar het tijdperk van provisie is eindig. Vanaf 1 januari 2013 moet de klant het financieel advies direct met de adviseur afrekenen. En dit merk je nu al.

Voordat je aan een advies toekomt, wordt tegenwoordig het eerste gesprek besteed aan het uitleggen van de dienstverlening van de adviseur. En heb je het ook over de kosten van het advies. Vrijblijvend bij meerdere adviseurs een compleet adviesgesprek voeren is niet meer.

Een financieel advies krijg je van drie soorten adviseurs: de adviseur van de bank, de adviseur van een adviesketen of de zelfstandig adviseur. Zij geven allemaal een zo goed mogelijk advies, maar er is een groot verschil: de onafhankelijkheid en de wijze waarop de adviseur geld verdient.

De adviseur van de bank is niet onafhankelijk. Die geeft een advies en vervolgens vult hij het in met de producten van zijn werkgever. Hij krijgt van zijn werkgever een salaris, of hij nu iets voor je regelt of niet. Hierdoor blijft het lijken alsof een advies bij een bank gratis is. Uiteraard wordt er in de prijs van een product rekening gehouden met de salariskosten van de adviseur. Dus je betaalt gewoon voor het advies. Hier is niets mis mee, maar wel belangrijk om te weten.

En de onafhankelijke adviseur? Die geeft jou een advies dat je kunt invullen met producten van veel verschillende aanbieders. Een goede adviseur kan deze producten ook voor je regelen.

Samen met je adviseur bespreek je welke werkzaamheden hij voor jou gaat uitvoeren. Daarvoor kom je een prijs overeen. Jij betaalt de kosten voor het advies rechtstreeks aan de adviseur. Duidelijk en overzichtelijk. Ruim 75% van de adviseurs is inmiddels al overgestapt naar deze werkwijze.

De duidelijkheid zorgt ervoor dat je makkelijker adviseurs en prijzen met elkaar kunt vergelijken. Je wordt hierbij ook geholpen door websites als www.advieskeuze.nl

Uiteindelijk bepaal je zelf met welke adviseur jij in zee wilt gaan. Hou hierbij rekening met het feit dat de adviseur van de bank niet gratis is, maar een keuze.

Daar zit je dan met je woonwens. Want er zijn in Nederland wel degelijk mensen die willen verhuizen. Alleen, durf je nog wel? Terwijl er genoeg redenen zijn om juist nu een woning te kopen. Om met de woorden van Cruijff te spreken: ‘elk nadeel heb ze voordeel’.

De Nederlandsche Bank verkondigde het al eind 2011; woningen zijn een stuk betaalbaarder geworden. Het is onder andere de starter die het vertrouwen moet krijgen om een woning te kopen, waardoor er weer beweging komt in de markt.

Wat kun je doen om ervoor te zorgen dat je als aanstaande woningkoper in deze tijd een goede beslissing maakt? Hieronder zeven tips die jouw zelfvertrouwen kunnen vergroten.

1. Bespreek je woonwens met een adviseur. Die maakt jou duidelijk wat in jouw financiële situatie een verantwoorde keuze is. Zo weet je dat je de hypotheek kunt blijven betalen.

2. Bereid je goed voor op het gesprek met de adviseur. Hoe duidelijker jij jouw situatie kunt uitleggen, des te beter de adviseur jou kan helpen.

3. Realiseer je dat op dit moment een woning koopt voor de langere termijn.

4. Kies voor een woning die bij jouw persoonlijke situatie blijft passen de komende jaren.

5. Schakel een aankoopmakelaar in, die jou helpt bij het zoeken van een goede woning en het onderhandelen over de prijs.

6. Neem ontbindende voorwaarden op in de koopovereenkomst, in ieder geval voor het rondkrijgen van de hypotheek.

7. Laat de staat van het onderhoud van de woning goed checken. Doe een bouwtechnische keuring. Zo voorkom je nare verrassingen die veel geld kosten.

Wanneer je een woning gaat kopen beslis je natuurlijk zelf. De tips geven je houvast om je beslissing makkelijker te maken.

Heb je vragen? Stel deze aan je adviseur.

Introductie

De basis

Hypotheekvormen

Risico’s

Regels

Belastingen

Met wie krijg je te maken?

Fred Groen wil u bedanken voor het vertrouwen het afgelopen jaar. Dankzij u is Fred Groen Financieel Advies gekozen tot beste hypotheekkantoor regio Noord- en Oost Gelderland via Independer.nl.

Wij wensen u een financieel gezond en voorspoedig 2012, wij staan graag weer voor u klaar!

Fred Groen Vermogensadvies kan u helpen dit zo goed mogelijk, bij uw wensen en mogelijkheden passend, te doen. Denk eens aan banksparen met rentes tot ruim boven de 4%, beleggen in modelportefeuilles of winstdelende garantieverzekeringen van gerenomeerde verzekeraars als Klaverblad en Onderlinge ‘s Gravenhage. Fiscale gegevens als jaarruimte, reserveringsruimte en factor A (pensioenaangroei) worden uiteraard verwerkt in dit advies.

Heeft u al een elders lopend spaarloonplan en weet u niet hoe nu verder? Een second opinion is voor clienten kosteloos. Wilt u hier meer over weten, neemt u dan contact met Fred Groen op.

De prijzen van twee-onder-een-kapwoningen gingen het hardst omlaag met 3,5%. Tussenwoningen zijn het minst in prijs gedaald: 2,6%. In de provincies Zeeland en Friesland is de daling groter dan in andere provincies.

In september zijn 10.000 huizen van eigenaar gewisseld, dat is 6% meer dan het jaar daarvoor. De teller voor het hele jaar staat nu op bijna 89.000 verkochte bestaande huizen, dat is nog altijd circa 4% minder dan in 2010.

Bron: www.nu.nl www.cbs.nl

Toezichthouder
De Nederlandsche Bank (DNB) verplicht pensioenfondsen een dekkingsgraad aan de houden van 105. Bij een dergelijke dekkingsgraad heeft een fonds vijf procent meer verwachte inkomsten dan uitgaven. Voor iedere 100 euro aan uitgaven in de toekomst, moet er dus 105 de kas instromen.

Dekkingsgraad ondermaats
De dekkingsgraad van de grootste pensioenfondsen liggen ver onder de gestelde norm. Bij het ABP staat de teller op slechts 90 procent. In plaats van 5 procent meer, komt er 10 procent te weinig binnen. Zorg en Welzijn moet het stellen met 91 procent. Het Pensioenfonds van de Metalektro (PME) is er met 86 procent nog slechter aan toe. In het afgelopen kwartaal zagen de fondsen hun financiële positie in een rap tempo verslechteren. Nu is dit nog geen probleem omdat er genoeg geld is voor huidige pensioenverplichtingen. Op lange termijn ontstaan de problemen.

Lage rente een probleem
Het moeilijke voor een pensioenfonds is dat ingeschat moet worden welke inkomsten zij hebben op lange termijn. Allereerst zijn er de uitgaven: de eigen kosten van het fonds plus de toekomstige pensioenuitkeringen. Anderzijds zijn er de inkomsten: de pensioenpremies en het rendement op de premies die zijn belegd in onder andere aandelen en obligaties.

Op basis van de marktrente schatten pensioenfondsen de rendementen in die ze in de toekomst behalen. Bij een hogere marktrente kunnen de fondsen rekenen op meer inkomsten, wat positief is voor de dekkingsgraad. De rente is door de crisis echter gedaald naar een niveau dat de fondsen niet voorzien hebben.

Gedaalde aandelenkoersen
Naast de lage rente, zijn ook de gedaalde aandelenkoersen negatief. Als ze al niet met verlies verkocht zijn, staan de aandelen tegen een lagere waarde op de balans van de pensioenfondsen. De toekomstige inkomsten lopen hierdoor terug. Stel dat een aandeel bijvoorbeeld een waarde heeft van 100 euro en een fonds begroot een rendement van vijf procent per jaar. De inkomsten op jaarbasis bedragen dan € 5,00 per aandeel per jaar. Wanneer de waarde van het aandeel daalt naar € 60, loopt ook de 5 procent aan voorziene inkomsten terug naar € 3,00 per jaar.

Obligaties ook al geen goed alternatief
Normaal gesproken zijn obligaties een goed alternatief wanneer de aandelenmarkt het af laat weten. Deze leningen aan bedrijven of overheden leveren een rentepercentage op tegen een lager risico dan bij aandelenbeleggingen. Althans, dat was voor de crisis een vaststaand feit. Ook daar konden pensioenfondsen niet gerust op zijn de laatste tijd. Investeringen in onder meer de Spaanse, Italiaanse en zeker de Griekse overheid bleken ineens risicovol. Pensioenfondsen zijn genoodzaakt om, al dan niet met verlies, investeringen in die regio’s af te stoten. Ofwel: geïnvesteerd geld dat nooit meer terugkomt.

De gepensioneerde betaalt
Wanneer de situatie niet verbetert, kunnen pensioenfondsen hun financiën op orde brengen door te bezuinigen op de pensioenuitkering. Een middel is het niet indexeren van de pensioenen. Dit klinkt gelukkig lekker abstract maar betekent in werkelijkheid dat de er geen jaarlijkse verhoging van de pensioen ter hoogte van de inflatie plaatsvindt. Alsof u een paar jaar geen recht heeft op loonsverhoging. Er is echter een kans dat zelfs dit onvoldoende is voor de fondsen. In dat geval is het gewoonweg minder geld uitkeren aan pensioen een serieus alternatief. Tot op heden was dit slechts een theoretische mogelijkheid. Na de uitspraak van de ABP-voorzitter staat nu de deur open voor deze maatregel.

Gepensioneerde kind van rekening
De pensioenfondsen weten precies wat het probleem is, namelijk de lage rentestanden en de gedaalde aandelenkoersen. De oplossing ligt moeilijker. Toezichthouders als DNB geven de fondsen nu nog enige speling. Wanneer de financiële markt niet snel herstelt, zullen de fondsen tot rigoureuze maatregelen worden gedwongen. Kind van de rekening is uiteindelijk de huidige en toekomstige gepensioneerde zelf.

Een periode van economische recessie stijgen de spaartegoeden naar recordhoogte. Dit betreft veelal de spaargelden voor algemene aankopen. Echter, de overheid heft nog altijd een 30% rendementsheffing over een fictief 4% rendement. Wie boven de belastingvrije spaarsom uitkomt, zou kunnen overwegen een deel van het spaargeld te benutten voor extra pensioen. Voor meer informatie hierover kunt u contact opnemen met Fred Groen via de Contact button linksboven deze site.

Bron: www.wegwijs.nl